Poistenie na pretekoch

Na amatérskych pretekoch môžu ľahko nastať nebezpečné okamihy, ktoré končia poškodením bicykla, v horšom prípade zranením. Niekedy stačí málo, chvíľka nepozornosti, prehnané riziko v zápale boja, chyba neskúseného cyklistu, nekvalitná cesta … Sám som videl hromadné kolízie aj pády jednotlivcov, zlomené vidly a ohnuté kolesá, zranených cyklistov odvážaných sanitkami, zásah záchranárskeho vrtuľníka, viem žiaľ aj o smrteľnom úraze. Samostatnou kapitolou sú krádeže bicyklov, či už z hotela alebo priestoru štartu a cieľa. Spýtal som sa v poisťovniach, ako zmierniť dôsledky týchto situácií.

Otázky zodpovedal: Artur Šturmankin, špecialista odboru firemnej komunikácie

1) V Allianz – SP je bicykel súčasťou poistenia domácnosti a je chránený v mieste poistenia. Bicykel nie je predmetom havarijného poistenia vozidla – tzn. poškodenie v dôsledku nehody vozidla nie je poistením kryté. Škoda, ktorá vznikne na bicykli v dôsledku prevádzky iného vozidla, však zakladá nárok na náhradu z povinného zmluvného poistenia vinníka, ktorý tuto škodu spôsobil.

2) Ako sme spomínali vyššie, bicykel ako súčasť poistenia domácnosti je chránený v mieste poistenia. Výnimkou je len riziko lúpež (nie krádež), pre ktoré je miestom poistenia územie SR. Zároveň keďže bicykel nie je predmetom havarijného poistenia vozidla, škoda vzniknutá v dôsledku odcudzenia bicykla z vozidla či z nosiča bicykla umiestneného na vozidle alebo odcudzenia vozidla aj s bicyklom nie je poistením krytá.

3) Ak má klient v rámci cestovného poistenia dojednané aj poistenie batožiny, je bicykel zahrnutý v rámci limitu poistného krytia stanoveného pre batožinu poisteného ako športová potreba. V prípade vzniku škody sa poistné krytie vzťahuje na športové potreby, ak boli odcudzené pri lúpeži alebo ich poistený odovzdal v ubytovacom zariadení do individuálnej úschovy, resp. boli uzamknuté v ubytovacom zariadení, ak boli odcudzené krádežou vlámaním.

4) Poistenie domácnosti, ktorého súčasťou je aj bicykel sa vzťahuje na riziká dojednané v poistnej zmluve, nevzťahuje sa však na poškodenie bicykla spôsobené pádom z bicykla, nárazom bicykla do prekážky alebo inými rizikami súvisiacimi s jazdou na bicykli.

5) Cyklistiku (cestnú) ako druh športu je možné poistiť štandardným individuálnym alebo skupinovým úrazovým poistením s poistným krytím na celom svete. Rozsah poistného krytia (poistné riziká), výška poistných súm a výška poistného závisí od toho, na akej profesnej/výkonnostnej úrovni sa šport vykonáva (rekreačne, amatérsky, profesionálne). Účasť na pretekoch organizovaných športovou organizáciou alebo pokiaľ je poistený členom športovej organizácie sa považuje za amatérsky výkon športu. Najvyššie celoštátne a medzinárodné súťaže ako aj cyklistika, ktorej výkon je zdrojom príjmu sa považujú za profesionálny výkon tohto športu. Taktiež v rámci cestovného poistenia je možné dojednať aj poistenie úrazu. Ak je cyklistika vykonávaná súťažne, vrátane tréningov a sústredení či už u amatérskych, prípadne neregistrovaných športovcov, ide o výkonnostný šport, ktorý spadá do rizikovej skupiny. V takomto prípade je potrebné v poistnej zmluve dojednať poistenie s prirážkou za rizikovú skupinu. Poistenie úrazu je možné dojednať k poisteniu liečebných nákladov v zahraničí spolu s poistením zodpovednosti, poistením batožiny a poistením doplnkových asistenčných služieb.

6) Poistením zodpovednosti uzavretým v rámci cestovného poistenia je krytá aj škoda spôsobená poisteným inému na zdraví alebo na veci v dôsledku vykonávania rizikových športov a rizikových činností, ak je v poistnej zmluve dojednaná riziková skupina (zahŕňajúca výkonnostný šport – jazdu na bicykli). Poistenie zodpovednosti, ktoré si poistený uzatvára samostatne alebo spolu s poistením domácnosti, sa vzťahuje len na zodpovednosť poisteného alebo člena jeho domácnosti za škodu spôsobenú pri bežnej jazde na bicykli a nevzťahuje sa na škodu spôsobenú pri aktívnej účasti na akýchkoľvek športových súťažiach alebo pretekoch, vrátané prípravy na ne.

Otázky zodpovedal: Ján Kusý, riaditeľ pre obchod neživotného poistenia

Vo vašich otázkach spomínate niekoľko druhov rizík, ktoré môžu amatérskeho cyklistu postihnúť. Špeciálne poistenie cyklistu neponúkame, ale riziká sú kryté v rámci viacerých poistení (domácnosť, auto, životné poistenie, prípadne cestovné poistenie). Je preto vhodné, aby cyklista venoval pozornosť zmluvám, ktoré má s poisťovňou uzavreté a všímal si limity, ktoré sa viažu špecificky na jeho koníček.

1) Áno, poisťovňa na prepravovaný bicykel pozerá ako na batožinu, ktorú je možné si poistiť v rámci havarijného poistenia. Poistený má právo na náhradu účelne vynaložených nákladov na opravu a v prípade jej zničenia, odcudzenia alebo straty, právo na poistné plnenie vo výške obvyklej ceny. Maximálny limit poistného plnenia je však 1 000 € na jedno poistné obdobie s výnimkou krádeže zo strešného nosiča. Proti krádeži je možné bicykel poistiť iba v prípade, ak je v batožinovom priestore vozidla.

2) Bicykel je možné poistiť proti krádeži iba ak je uzamknutý vo vnútri vozidla.

3) V rámci poistenia domácnosti je bicykel poistený pokiaľ bude odcudzený z uzamknutej hotelovej izby, alebo miestnosti.

4) V rámci poistenia domácnosti to možné nie je.

5) Áno,  úrazové poistenie je možné uzavrieť (v rámci životného poistenia).

6) V rámci poistenia domácnosti je možno dojednať aj zodpovednosť za škodu, tak ste poistený v prípade spôsobenia škody na majetku, zdraví alebo živote iného cyklistu.

Otázky zodpovedal: Mgr. Milan Janásik, manažér komunikácie a hovorca

1-4) Poisťovňa Generali produkt, ktorý by poisťoval výhradne bicykel, neponúka.

5) K úrazom:

Klient má možnosť uzavrieť individuálne poistenie (dlhodobé – napr. na desať rokov) s jemu vyhovujúcim krytím. Zahŕňa aj krytie pre prípad takýchto amatérskych cestných pretekov a aj udalostí, ku ktorým príde aj mimo pretekov a s cyklistikou by nesúviseli.

Krátkodobé individuálne poistenie (napr. na jeden deň) zamerané výhradne ma krytie počas pretekov poisťovňa Generali neposkytuje. Existuje ale možnosť uzavrieť skupinové úrazové poistenie, ktoré zahŕňa skupinu – napríklad cyklistický klub či zväz. Organizátor pretekov môže tiež poistiť všetkých pretekárov a podobne. Takéto skupinové poistenie je možné uzavrieť napríklad aj na jeden deň počas konania pretekov.

Otázky zodpovedala: Ing. Daniela Vlčková, expert pre komunikáciu

1) Poistenie motorových vozidiel kryje iba škody vzniknuté na poistenom vozidle a na poistenej doplnkovej výbave vozidla.

2) Takúto možnosť poistenia nemá poisťovňa v ponuke.

3) Nie, krádež je krytá len v rámci poistenia domácnosti. Poistenie sa teda vzťahuje na bicykle nachádzajúce sa vo vnútorných priestoroch bytu, resp. rodinného domu, ktorého domácnosť je poistená, a to do hodnoty až 20 % z poistnej sumy pre poistenie domácnosti.

4) WP takéto poistenie neposkytuje.

5) Áno, takéto poistenie je možné. Klienti WP majú na výber z niekoľkých typov úrazových poistení (ako pre krytie trvalých následkov v dôsledku úrazu, tak aj plnenie vo forme dennej dávky za dobu nevyhnutného liečenia úrazu, pochopiteľne, so zohľadnením vykonávania cyklistického športu a účasti na súťažiach vo forme možnej prirážky k poistnému).

6) V takejto situácii je škoda krytá poistením zodpovednosti za škodu fyzických osôb (ak je preukázateľné, že kolíziu spôsobil poistený klient).

Článok pripravil Dušan Hodúr

Publikované v časopise Cestné Maratóny – Kalendár amatérskych cestných cyklistických podujatí 2015

Článok na stiahnutie vo formáte pdf